新能源车险续保难在哪？

　　近日，《法治日报》记者调查发现，有不少新能源车主反映，在为车辆续保时遭到了拒保，或者被强制要求附带购买其他险种才能上保险。

　　尽管不少车主对高保费颇有“怨言”，但险企也并非赢家。有业内统计数据显示，新能源车险行业的整体赔付率超过100%，这意味着在统计限期内出现了亏损。而随着新能源车险保费增速超预期，且赔付率较高，一直居高不下的承保成本，也让险企不得不采取谨慎承保策略。如此再传导到消费端，就渐渐演变成了“要么拒保、要么提高保费”的“二选一”局面。

　　新能源汽车投保难，其实是行业发展处于阵痛期的表现。从新能源汽车来看，它既是新产品，更是新工艺。可“新”也有新的成本。维修所需的零件和人工成本，已不能以传统汽车的标准来看待。比如，新能源汽车的三电系统(电动机、动力电池、电控系统)，这些智能化零部件不仅维修难度大，成本还不菲。同时，新能源车多采用一体化锻造的新工艺，这也存在“一损俱损、一换全换”的风险。这些新成本、新风险，都是险企车险定价的现实考量。

　　再从险企看，当赔付压力陡增，不愿做赔本生意的险企，自然想让车主分摊一下成本。只是在具体操作中，可能存在一定落差。比如，现实中，新能源车保费高、上险难，也有新能源车中的营运车辆拉高了整体出险率的原因。然而，部分险企在采取承保策略时又过于保守，有的甚至“一刀切”对待，由此导致“低风险的车主为高风险的车主买单”的情况。说到底，信息存在误差，导致风险定价模型不够精细，让行业整体成本偏高。

　　阵痛期，也是机遇期。随着新能源汽车市场占有率不断上升，新能源车险也将是一片蓝海。如何激活市场潜力、促进良性竞争，以此降低行业整体成本，是当前接住、接好新能源车险这一烫手山芋的关键。这首先要多方协商、统一规范，为新能源车上险定好规矩;其次，要鼓励车险融合，创新探索适配性更强的保险产品，顺应市场需求。相信未来随着规模化、技术迭代、造车成本下降以及市场竞争等利好因素影响，保费将会出现下降趋势，让消费者享受到实惠。届时，这块烫手的山芋，可就成香饽饽了。

作者：陈文杰   编辑:赵英宏   值班主任：高原