发动机进水难获赔

“全险”难保发动机进水 记者王锋 摄(资料图片)

　　10日，济南大雨，不少地势低洼地出现严重积水，让很多车主头疼的是，因为积水太深，车辆被“泡”在水里，动也不能动，一旦再次打火，很有可能导致发动机进水。“反正买了保险，让保险公司赔吧。”不少车主有这样的想法。

　　不过，如果车主仅投保了全险，没有另外附加涉水险，那二次打火导致发动机故障便不在保险公司的赔偿范围内。

　　“全险”难保发动机进水

　　“投保车损险，同时也附加涉水险的车主，所占比例不到1%。”在车险中，玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水险、自燃险等是常见的附加险种，但是车主对于这些附加险的关注度一向很低。涉水险自然也不例外。

　　在车主看来，投保了“全险”，就已经涵盖了车辆行驶中可能遇到的方方面面的问题，但是所谓的“全险”一般只包括主险，即三者险、车损险、盗抢险与交强险。

　　记者浏览多家保险公司的车损险条款，在“责任免除”项下，均能找到“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”一条，这就意味着发动机进水后导致的发动机损坏，将不在保险公司的赔偿范围之内。

　　保险业内人士告诉记者，如果车主只投保了车损险的基本险，车辆进水后不进行二次打火，那么一旦发动机进水，所需要的烘干等费用，保险公司可以承担。不过，很多车主遇水后容易慌乱，多会二次打火，这样的话就容易造成发动机连杆断裂，基本险就不再进行赔偿。

　　投保附加险，看好免赔率

　　在多家保险公司车损险附加条款中，有一项名为发动机特别损失险(简称涉水险)的保险项目，其赔偿范围中包含“被保险机动车在水中启动”，这也就意味着水中启动造成的发动机损坏同样在赔偿范围内。

　　对于车主来说，投保这样一份附加险，并不需要多支付太多保费。记者了解到，购买时间1年内、价值10万元左右的车辆，投保涉水险的话，保费在100元左右。相对于发动机维修费用，这笔保费实在不算多。

　　不过，记者注意到，保险公司发动机附加险均有免赔率，也就是说被保险人自行承担免赔金额部分，免赔率在15%—20%。也就是说，即使买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔，最多只能获得损失的80%—85%的赔偿，只有增加购买涉水险的不计免赔后才能实现事故损失全额赔付。

　　此外，还有一项值得注意，保险公司的赔偿金额不超过车损保额。也就是说，如果年头比较长的车辆修理发动机，即使上了附加险的不计免赔，保险公司也可能不予全额支付修理费用，主要因素是折旧率。